做一輩子的樓奴

在70年代，一個大學畢業生4年的薪水就能夠買一間屋子。
現在，同樣的屋子卻需要用近30年來付清貨款。

。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。

很多人都花蠻多錢供樓，供車，供卡等。再加上日益高漲的生活費用，相信大家都能夠感受到經濟壓力吧？那些最近在吉隆坡地帶買了屋子的人，很可能要花三十或四十年的時間來供樓。我不知道這些人選擇四十年供樓是從哪裡得到信心可以在這麼漫長的時間付清貨款。據說大概每十年都會有一次大規模的世界經濟蕭條（這是個週期現象），會有很多人失去工作，包括那些資深的員工。除了大經濟危機，還有不少其他的風險會影響我們的賺錢能力。你肯定四十年內保證不會發生問題而妨礙你還清貨款嗎？只要中了一次長期失業問題，你可以和供了幾十年的屋子說再見了。經濟蕭條來臨的時候，不是說要賣掉屋子就有得賣的。

樓奴是怎麼樣的呢？你每個月的薪水，很大部分都拿來供屋，剩下的錢很少或不夠應付其他生活需要，而感到經濟壓力，同時又不能從它解脫出來。雖然身邊沒有東西關著你，但是感覺上失去了一部分的自由。還有另外一個看法是：大部分的錢都用來供樓了，而沒有足夠的經濟資源來追求人生其他的東西，如進修，結婚生子，退休計劃等，導致人家被逼放棄一些人生目標和計劃。當然問題不止這些，在未來可能因為經濟問題和通貨膨脹，我們的購買力越來越小，東西越來越貴，開銷越來越大。無可否認經濟壓力會增加，而導致我們做個悲哀的樓奴。搞不好要做一輩子的樓奴呢！

城市裡房價高漲的現象，在人口日益增加的情況之下是正常的。但是近年的樓房價錢起得相當快，可能是因為投機炒樓。我相信政府應該控制這些樓價，但是因為某些“原因”，這些樓價沒有受到控制。有錢的投機份子賺到笑哈哈，真正需要屋子的人就受苦。相信未來的情況不會更好。我也不知道會不會有房產泡沫，真的不敢想，不敢樂觀。這種局面很多人都看得到，但是我好奇的是為什麼很多人還是選擇有風險的長期貨款呢？

我覺得有些人做出重要決定時，思考可能留在比較表面的層次，尤其是盲目接受社會的期待。我認為上一代行得通的東西，這一代未必行得通，上一代的人買屋子比現在人輕鬆很多了，這一代要買同樣的屋子可要做樓奴，情況會隨著時間而變的嘛。那些思想比較衝動的人都會為了買屋子而買屋子，忽略了後果和風險，只是因為認為擁有屋子是一定要的，別無他法。大家都這樣做，所以這是理所當然的。是的，我們人生有一些東西，我們做是因為跟人，是因為大家都這樣做。跟人家是“安全”的選擇，自己不用思考很多，反正大家做的事很可能是“對的事”，所以就跟著做。這個盲目的跟人走而缺乏思考是我不鼓勵的。屋子是一定要死硬在某個地方買的嗎？我們能夠變通嗎？有什麼其他選擇？其他選擇會要我們犧牲什麼東西？這些都是要考慮的因素。

我相信人家做樓奴，多數的情況是沒有什麼其他的選擇，不然誰要做樓奴呢？檢討其他選擇的可能性：如果我們不死硬要住大城市，而選擇住在比較小的城鎮，比較低很多的屋價會讓我們逃脫做樓奴的命運。我們不是住在香港，馬來西亞還有其他的地方住。我承認“講是容易”，很多人都會有很多原因說做不到的，因為這樣的生活變化需要做出一些犧牲：交通不太發達，就業機會問題，離開親戚朋友比較遠等。如果是這樣，另外一個看法是：買貴樓有得避免，但是會有一些犧牲和不利因素。我們必須承認在生活上，尤其是活在很“不完美”的馬來西亞，偶爾我們會面對選擇的困境，那就是指我們有一些選擇，但是每一個選擇都一定會面對某種惡果或犧牲。買樓課題應該算是這樣的困境吧！面對這種困境，比較理智的方法是在一些不完美的選擇中做出後果最不糟糕的決定，而避免承擔不起後果的選擇。

我們冷靜地在白紙寫下種種選擇和它的壞處或風險：做一生的樓奴，沒有朋友（會很寂寞）等。就暫時把問題簡單化，我們分析這兩個犧牲。如果沒有寫下來，我們的非理性，恐懼感，和不安全感可能會作怪而影響我們的選擇。例如想到搬去比較遠的地方會沒有朋友，很寂寞，我們可能會因為怕寂寞而推掉這個想法，寧願做多年樓奴也要滿足內心的作怪。理智地想，做樓奴的後果很明顯比沒有朋友更糟糕百倍，而且沒有朋友是一個可以解決的問題，只要我們肯交新朋友，慢慢我們會累積很多朋友而不再寂寞。去除心理作怪因素加上思考，我們避免做樓奴的機會就比較高了。

在德國，多數的人不是住在大城市，而是分佈在小鎮裡住的。每個小鎮都有很好的就業機會，很多國際大公司都是坐落於小鎮的，那是德國。我覺得遺憾我們的政府沒有真正地平均發展小鎮，而太過著重大城市，導致很多人都選擇去大城市做工。人家離開小鎮是要來大城市找工的啊。但是樓奴的代價近年來比起就業機會的好處可以說是得不償失，可能要重新考慮。就業機會或者金錢因素是重要的決定因素。我想如果在這方面我們能夠有變通，是可以住小地方的。但是，不是每個人有這種變通性，尤其是有金錢事業為人生目標的人，白領級專業人士，和那些選擇擁有大家庭而必須養家的人。這個因素因人而異，但是如果能夠變通我是鼓勵的，例如對人生目標做些檢討或學習新技巧在不同的地方嘗試做不同的東西。

我們不能只用一個文章談這麼大的課題，我也不是在主張一個完美的方法，因為在這個有很多問題的國家裡我們必須選擇後果比較不糟糕的方向。我寫這個文章的目的是想要大家能夠深刻思考才做出理智的決定。每個人的決定不會有所謂的對錯，但是這個決定不應該是草率或盲目地做。有些東西不是沒有選擇，而是我們硬要得到一些利益條件而不願變通，所以口頭上會說是沒有其他選擇。30多年的貨款我認為太長期性，因為連十年後會發生什麼我們都不知道，說不定貨款我們的銀行在五年內會倒，或發生戰爭經濟掛掉，很難講。如果是我，我沒有信心保證三十年的事，包括我的生死。講到這麼多，我想要問你們一個問題：如果不久後吉隆坡和附近地帶的一間排屋炒到三百萬零吉，你還會硬要買來住嗎？兩輩子也未必還清的哦。我想還會有經濟條件不是很好的人還是會硬買下來，只因為思考僵硬不變通，後果是一輩子做樓奴。